Cómo congelar su crédito de forma gratuita y por qué debería

El buen crédito es igual a la libertad financiera. Le permite comprar activos como un automóvil o una casa. ¿Qué le da una mala calificación crediticia? Un vehículo prestado y un área para dormir en el sótano de mamá y papá.

Una forma de evitar el mal crédito es ser financieramente responsable y ver sus informes de crédito. Cuando revise sus informes, preste atención a los pagos atrasados, las cuentas en cobros y los impagos de préstamos que pueden causar estragos en su puntaje de crédito. Otras entradas perjudiciales incluyen la quiebra o una violación de datos.

Desafortunadamente, las violaciones de datos atacan con frecuencia y pueden destruir su crédito. Toque o haga clic para ver qué tan graves pueden ser estas infracciones. Una forma de evitar daños por este tipo de exploit es congelar su crédito.



Violación de datos 101

Entonces, ¿qué es exactamente una violación de datos? Una violación de datos ocurre cuando una persona, aplicación o servicio accede a la información, la toma o la usa sin autorización.

Los piratas informáticos obtienen acceso a una gran cantidad de datos, y las empresas deben limpiar el daño. Los más de 3.000 millones de registros de Yahoo comprometidos entre 2012 y 2016 le otorgaron a la compañía el primer lugar entre las 10 peores violaciones de datos de todos los tiempos. Toque o haga clic aquí para obtener más información sobre esa horrible situación.

La información más solicitada incluye números de Seguro Social, información bancaria, números de tarjetas de crédito, números de licencia de conducir, registros médicos, contraseñas y otros datos confidenciales.

De acuerdo a Seguridad Basada en Riesgo, 2019 está programado para ser el peor año registrado para la actividad de incumplimiento. Su informe QuickView de incumplimiento de datos de mitad de año de 2019 para la primera mitad de 2019 indica que se produjeron más de 3,800 infracciones hasta el 30 de junio. Estas infracciones expusieron más de 4,1 mil millones de registros.

El número de infracciones aumentó en un 54% desde 2018. El informe señala además que tres de las infracciones de 2019 figuran en la lista de las infracciones más grandes de todos los tiempos.

¿Qué es un congelamiento de crédito? ¿Afecta su puntaje de crédito?

Esta herramienta gratuita, comúnmente conocida como congelamiento de seguridad, restringe el acceso a su informe de crédito y hace que sea más difícil para los ladrones de identidad abrir nuevas cuentas a su nombre. Debe congelar su crédito con cada una de las tres principales agencias de informes de crédito: Experian, Equifax y TransUnion.

Y no, una congelación de crédito no afecta su puntaje de crédito. Esto es lo que necesita saber:

  • Todavía puede obtener su (s) informe (s) de crédito anual gratuito.
  • Se le permite abrir nuevas cuentas.
  • Los acreedores actuales y sus agentes de cobranza continúan teniendo acceso a sus informes.
  • Las órdenes judiciales, citaciones y órdenes de allanamiento pueden dejar sus informes de crédito a disposición de las agencias gubernamentales.
  • Puede levantar un congelamiento de crédito, temporalmente, para compañías específicas, incluidos posibles empleadores.

Cuando esté listo para cancelar su congelación de crédito, puede hacerlo sin costo alguno. Visite cada una de las agencias de informes de crédito y siga los pasos para descongelar sus informes.

Cómo congelar tu crédito

Experian


late prueba gratis




Un bloqueo de seguridad es simple con el Centro de congelación Experian. Aquí encontrará el formulario que debe completar, así como recursos adicionales de congelación de seguridad. También tiene la opción de llamar al 1-888-EXPERIAN (1-888-397-3742) o puede enviar su solicitud por escrito a Experian Security Freeze P.O. Box 9554 Allen, TX 75013.

Equifax

La forma más rápida y fácil de congelar su crédito con Equifax es en línea. Visitar Equifax.com y sigue los pasos. Si prefiere congelar su informe de crédito por teléfono, llame al 1-888-298-0045 (de 8 a.m. a medianoche, hora del este, los siete días de la semana). Para una solicitud de correo postal: Equifax Information Services LLC P.O. Box 105788 Atlanta, GA 30348-5788.

TransUnion

Similar a las otras dos oficinas de informes de crédito, el Sitio web de TransUnion tiene una sección dedicada a la congelación de crédito. Puede completar el papeleo o buscar en las preguntas frecuentes. Las opciones adicionales para congelar su crédito incluyen por teléfono al 1-888-909-8872, la aplicación móvil myTransUnion disponible para ambos Android y iPhone, y correo regular en TransUnion P.O. Box 160 Woodlyn, PA 19094.

Nota: Consulte cada agencia para obtener información sobre lo que debe proporcionar, como su nombre, dirección, seguridad social, etc. al enviar su solicitud por correo.

Otras formas de protegerte

Debido a que los piratas informáticos pueden usar su información para cualquier cantidad de transacciones, como presentar declaraciones de impuestos y abrir cuentas bancarias, una congelación de crédito puede no ser suficiente. Aquí hay más pasos que puede seguir para proteger su identidad:

  • Alerte a su banco y congele las cuentas si se recomienda.
  • Obtenga un PIN de Protección de Identidad del IRS.
  • Es esencial que use la autenticación de dos factores para cualquier sitio en línea.
  • Obtenga copias de sus registros médicos y verifique de manera rutinaria los proveedores sospechosos que figuran en la lista o los tratamientos que no recibió.
  • Solicite a su departamento local de vehículos motorizados una copia de su registro de manejo (se le puede cobrar una pequeña tarifa). Este registro indicará si hay cheques sin fondos atribuidos a su cuenta.

Para saber cómo se puede usar su información en una infracción, toque o haga clic aquí. Es cierto que se necesita esfuerzo para mantener su crédito en el camino correcto y protegido de las infracciones de datos, pero sus esfuerzos pueden ayudarlo a salvarse de las altas tasas de interés, una identidad robada y dormir en el sofá de mamá y papá.