¿Por qué hay un chip en sus nuevas tarjetas de crédito y débito?

En los últimos años, lo más probable es que haya visto esta importante adición a sus tarjetas de crédito y débito. Es posible que de repente tu banco haya vuelto a emitir cada uno, y los nuevos tienen un pequeño cuadrado brillante. Y cuando los usa en ciertas tiendas, debe insertar su tarjeta en el lector en lugar de deslizarla.

Esos pequeños cuadrados brillantes se llaman chips EMV y ya están en casi 400 millones de tarjetas en los Estados Unidos. Eso significa que, actualmente, tres de cada cuatro tarjetas en los EE. UU. Ya tienen chip habilitado.

Las tarjetas con chip ya son el estándar en la mayoría del mundo, con instituciones financieras de renombre detrás de ellas, incluidas American Express, Discover, JCB, MasterCard, UnionPay y Visa. (EMV significa Europay, MasterCard, Visa).



Estas compañías tienen muchos incentivos para hacer un mejor trabajo asegurando las transacciones de su tarjeta: dinero. Solo en 2016, los expertos proyectaron que $ 4 mil millones en los Estados Unidos serán robados por delincuentes que duplican la información en la banda magnética estándar que se encuentra en el reverso de cada tarjeta.

Además, algunos de los peores delitos de tarjetas de crédito en los últimos años explotaron las máquinas de pago donde desliza su tarjeta. ¿Recuerdas cuando Target fue pirateado hace unos años? Los delincuentes piratearon los lectores de tarjetas de crédito en las tiendas para robar información de hasta 70 millones de personas. Lo mismo con The Home Depot, donde los delincuentes utilizaron ese mismo método durante un período de cinco meses en 2014 para comprometer la información de la tarjeta de crédito de 56 millones de personas.

Los chips EMV están destinados a hacer que sea más difícil para los delincuentes robar su información y explotar los sistemas de pago de los minoristas. Así es como funciona, y por qué todavía no es tan seguro como podría esperarse.

EMV security

El chip EMV en su tarjeta lo protege de los delincuentes de varias maneras. Si ha intentado deslizar una tarjeta de crédito o débito con un chip EMV, sabe que no funciona con lectores de tarjetas de crédito estándar, que leen la banda magnética. El chip es diferente de la banda, y eso incluye la forma en que se almacena su información en ellos.

Con una banda magnética, toda su información está codificada en ella. Si un falsificador lo roba y lo copia, puede usar su información una y otra vez. Sin embargo, el chip EMV no almacena su información. En cambio, el chip de la computadora crea una identificación de transacción única cada vez que lo usa. Utiliza el cifrado para ocultar de forma segura su información personal, por lo que incluso si los piratas informáticos obtienen la identificación, no tiene valor para ellos.

En segundo lugar, en la mayoría del mundo, los emisores de tarjetas de crédito requieren que las personas también ingresen un PIN. Eso se conoce comúnmente como el método de chip y PIN. Es una excelente manera de mantener sus tarjetas e información seguras. Cuando usa chip y PIN, el chip EMV crea una identificación única para esa transacción. Además de eso, debe desbloquear su tarjeta con su PIN. Incluso si un delincuente puso sus manos en su tarjeta, lo más probable es que tenga dificultades para pasar su PIN.

Nota: Sigue leyendo para descubrir por qué el método de chip y PIN no puede hacerte mucho bien en los Estados Unidos.

En tercer lugar, algunas tarjetas EMV usan algo llamado comunicación de campo cercano (NFC) para realizar transacciones financieras. Usted pasa su tarjeta por un lector NFC o la inserta en una y su dinero se transfiere usando la tecnología de ondas de radio de su tarjeta al minorista. Para que los delincuentes roben su información, literalmente deben estar a unas pocas pulgadas de usted y tener un lector NFC con ellos. Eso es factible, pero no es algo que los delincuentes cotidianos enfrentarán.

Inconvenientes

Mientras que las tarjetas de crédito y débito con chips EMV harán un mejor trabajo al proteger su información del robo, EMV por el momento es un sistema imperfecto. O, más precisamente, es un sistema ejecutado de manera imperfecta. Este es el por qué:

1. Si bien la mayoría de las tarjetas tienen chip habilitado, muchos sistemas de puntos de venta minoristas aún no tienen habilitados sus lectores de chip, lo que deja a sus clientes expuestos. De hecho, las bombas de gasolina automatizadas, uno de los lugares más fáciles para que los ladrones pasen los datos de la tarjeta, no tienen que cumplir hasta octubre de 2020.Prima: ¿Conoces los tres lugares donde usar una tarjeta te pone en mayor riesgo? Descúbrelo aquí.

2. El método de chip y PIN, donde el chip EMV crea códigos de transacción únicos y también ingresa un PIN para desbloquear su tarjeta, realmente no se utilizará en los Estados Unidos. Al menos no tan ampliamente como en otras partes del mundo. Aquí, lo más probable es que use sus tarjetas EMV insertándolas en un lector o agitándolas sobre una y luego proporcionando una firma en lugar de un PIN. Eso significa que las tarjetas EMV serán más seguras que las tarjetas actuales con bandas magnéticas, pero no tan seguras como pueden ser.

3. Si viaja al extranjero, donde se utiliza el método de chip y PIN, puede tener algunos problemas si no tiene un PIN. Además, en los EE. UU., Habrá un período de transición en el que las tarjetas tendrán una banda magnética (que finalmente desaparecerá) y el chip EMV. Es posible que los lectores de EMV en algunos países no lean una tarjeta con banda y chip.

4. Los delincuentes son inteligentes, pero eso ya lo sabías. Si le roban su tarjeta equipada con EMV y la usan para hacer una compra en línea o hacer un pedido por teléfono, no necesitan escanear su chip EMV. Se llama una tarjeta no presente o transacción CNP. Es un problema creciente en los países que utilizan el método de chip y PIN.

A pesar de esto, usar el chip EMV de su tarjeta es aún más seguro que deslizar su banda magnética y la adopción total debería ser el objetivo en el futuro. Es hora de que los titulares de tarjetas y los minoristas tomen en serio la seguridad


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¿Te gusta la mayor seguridad que estas tarjetas EMV ofrecen al consumidor? Cuéntanos en los comentarios tu experiencia con ellos y si te hacen sentir más seguro.